和訊財經端 註冊

家庭年入22萬 如何解決負債過高問題?

2017-04-06 08:23:29 和訊理財  嘉豐瑞德

  方先生今年31歲,在一家民營企業工作,是自己所在小組的組長,每月到手薪資1萬;妻子則從事行政方面的工作,每月到手薪資7000元。兩人均有年終獎,家庭年收入在22萬左右。

  夫妻倆有一個3歲的兒子,但隨著孩子的長大,買進家的東西越來越多,家裏的空間也變得越來越局促,所以夫妻倆一直尋思著要找人重新給房子裝修一下,專門留一部分空間給兒子用。

  不過,讓兩人比較糾結的是錢的問題。因為裝修需要不少錢,而夫妻倆目前存款在15萬左右,一旦用於裝修,肯定所剩無幾,都不夠家庭用來應急的。如果貸款裝修,那家庭負債就會變得更多,而原因就在於……

  三人現在所居住的這套房是夫妻倆結婚時買的,每月需還房貸7200元左右。而家裏的車也是去年貸款買的,還款期限是3年,每月車貸在2600元左右。

家庭每月光還貸款就要還不少,再加上正常的消費開支,月結余是所剩無幾。如果此時再來個裝修貸,那生活就會變得非常“緊巴巴”了。

  家庭每月光還貸款就要還不少,再加上正常的消費開支,月結余是所剩無幾。如果此時再來個裝修貸,那生活就會變得非常“緊巴巴”了。

  正因如此,兩人至今未決定到底要不要裝修,同時也想早點還清已有的負債。經過再三考慮後,他們向理財師咨詢。

  理財師在了解了方先生的家庭情況後,先對家庭的負債收入比進行了計算和分析:

  負債收入比率=(7200+2600)*12/220000=53.45%。

  負債收入比率的臨界值為40%。如果在臨界值以下說明家庭短期償債能力可以得到保證,財務狀況沒什麽問題。但如果超過,則說明家庭負債比例過高,超過了承受能力。

  在沒有裝修貸的情況下,方先生的家庭負債也已經明顯過了臨界值,不適宜增加更多的負債,因此嘉豐瑞德的理財師給出了以下建議:

  1、暫緩家庭裝修計劃

  正如前文提及的,方先生的家庭負債已經超過了臨界值,此時再貸款裝修房子,無疑是“雪上加霜”。

  建議方先生暫緩家庭裝修計劃,並養成記賬、儲蓄等習慣,爭取積累更多資金,等資金足夠充裕時再將裝修計劃提上日程。如果覺得家庭空間小,兩人可以給家來一次徹底的大掃除,將不要的東西都扔掉,騰出更多空間來。
家庭年入22萬,如何解決負債過高問題?

  2、車貸應盡早還

  負債也分良性負債和不良負債,在方先生家庭已有的負債中,車貸就屬於不良不負債。

  車本來就屬於消耗品,在方先生家庭為汽車貸款支付每年6%利息的同時,車卻正在以每年15%的速度貶值,利息付得越多就越不劃算。

  建議夫婦倆一旦有了更多的閑置資金時,應盡早將車貸還掉。

  3、給閑置資金找“生錢”渠道

  方先生和太太之所以不動用已有的15萬進行裝修,其實也是考慮到了家庭應急問題,這個沒錯。但這些錢如果只放在銀行,不僅得不到增值,反而還會縮水。
所以,一定要給閑置資金尋找“生錢”的渠道,比如配置些比較穩健的固定收益類產品,像穩利精選組合投資計劃等,能均衡風險和收益;對於平時的月結余,也可取少量資金進行基金定投,長期堅持下去,同樣能獲得不錯的收益。

  所以,一定要給閑置資金尋找“生錢”的渠道,能均衡風險和收益;對於平時的月結余,也可取少量資金進行基金定投,長期堅持下去,同樣能獲得不錯的收益。

  方先生家庭只要找到合適的“生錢”渠道,不僅可以更快實現財富積累,還能降低家庭負債比例並早日對房子進行裝修。

  常言道:有多少能力辦多少事。同樣,有多少錢也辦多少事,如果經常通過負債來辦事,最後反而會讓自己承擔越來越大的經濟壓力。

(責任編輯:張洋 HN080)
看全文
和訊網今天刊登了《家庭年入22萬 如何解決負債過高問題? 》一文,關於此事的更多報道,請在和訊財經客戶端上閱讀。
寫評論已有條評論跟帖用戶自律公約
提 交還可輸入500

最新評論

查看剩下100條評論

熱門新聞排行榜

和訊熱銷金融證券產品

【免責聲明】本文僅代表作者本人觀點,與和訊網無關。和訊網站對文中陳述、觀點判斷保持中立,不對所包含內容的準確性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保證。請讀者僅作參考,並請自行承擔全部責任。