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月薪不過萬的工薪族 應該如何理財?

2017-06-02 08:41:05 和訊名家 

  本文首發於微信公眾號:好規劃網。文章內容屬作者個人觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

  不敢創業,不敢離職,拿著幾千塊工資,沒有被動收入,再不學會理財,就沒救了。(放長線釣大魚,基金定投有妙招

  每次一公布所謂的xx城市人均薪資水平,你去看評論吧,幾乎清一色的都是“又拖了後腿”。可見,這些“平均收入”的水很深。

  現實中,月薪不過萬的工薪族,依然占據了相當大的比重。

  於是,“我月薪3000多塊錢勉強維持生計,拿什麽錢投資理財?”、“每個月只有1000塊錢能攢下來,投資什麽產品好?”的問題,就源源不斷地被問到。

  規劃君認為,財富的積累並非是一場智商120的人一定能擊敗智商90的人的遊戲。套用在理財上說,收入幾千塊錢,未必不能投資理財,而月入過萬的人,月光的也大有人在。

  

但是,對於月入幾k的小夥伴來說,在面對動輒就大幾千的生活成本時,常有一種“巧婦難為無米之炊”的憂傷。
  但是,對於月入幾k的小夥伴來說,在面對動輒就大幾千的生活成本時,常有一種“巧婦難為無米之炊”的憂傷。

  假設你符合以下的生活狀態:

  ● 月薪3K-8K,月支出2K-5K,結余1K-3K

  ● 無家庭負擔or家庭負擔較輕

  ● 暫無重大支出計劃,如結婚、買房等

  ● 有理財意願但缺少投資知識

  此時,該如何理財呢?

  1. 不要去好高騖遠的想著理財的宏圖規劃;

  2. 要有高效的利用錢財,以達到最大限度的滿足日常生活需要的目的。

  具體地,你可以這樣做:

  了解自己的財務狀況,而非“大概清楚”

  你的月薪、負債、積蓄、外債、固定支出,都是你應該牢記於心的。如果還不清楚自己每月到底花了多少錢,有多少存款,那你要做的就是記賬了。

 
  在這個基礎上,設定自己的理財目標。比如月薪3000,打算一年之後要攢下多少錢,2萬還是5萬?先有個整體的目標,再推算到每個月,你需要攢下多少,你又可以通過理財增加多少利息收入。

  開源節流,是理財的基礎

  月薪沒過萬,特別是還停留在三四千元檔位上的你,首先要做的就是原始財富的積累和理財知識的儲備。

  盡量去開源吧,也就是想辦法讓自己的收入多一些。比如你可以做一個自媒體,獲得廣告、打賞收入,或者開個微店或者淘寶店,總之,多些收入的渠道。

  如果沒有精力做副業,那就好好的節流,算好每筆錢花在哪兒,怎麽花,把現金流控制好。

  

月薪幾千元,如何理財?
  控制現金流的具體做法,比如,你可以提醒自己不要撿便宜物件囤貨,所有的東西買回家就貶值,這是市場規律;

  只買必需品,避免重復采購。

  雖說這樣過會比較累,但是你的收入不允許你肆無忌憚的花錢,也只能這樣了。

  強制儲蓄,因為自律才有自由

  如果你有一個殷實的家庭背景,那麽你可以很任性。但大多數人只是一個普通的上班族,需要自己努力積累。

  或許你了解很多理財牛人,也羨慕他們所獲得的理財收入,但你要知道一點,幾乎所有人的第一桶金都是靠“攢”得來的,沒有攢出來的第一桶金,就算你有再好的投資項目,也只能望而生嘆。

  所以,在收入不多的時候,請堅定攢錢的重要。

  另外,除了強制攢錢,消費方式的改變,也能幫你事半功倍。

  比如從“收入-支出=結余(儲蓄)”,變成“收入-結余(儲蓄)=支出”,把順序換一下,產生的效果卻大不相同。

  如果你還說,“我存不下錢怎麽辦?” 解決方法很簡單:把工資卡交給你媽保管。

  選擇適合自己的投資產品

  想起以前有用戶問我“投資基金可以實現每年20%的收益嗎?求推薦。”

  我問他為什麽非要說20%?他說因為看到有文章裏說,李嘉誠有一套理財理論,“一年存1萬4千元,並且獲得每年平均20%的投資回報率,40年後財富會增長為1億零281萬元。”

  規劃君敲了敲計算器,這個結論是正確的。但問題的關鍵是,這40年間,每年的投資回報率都要達到20%!

  這個誰能做到?李嘉誠可以,一些高收入高凈值的人群可以,一些專業投資人也可以,然而對於絕大多數靠著工資養家糊口的人來說,20%無異於癡人說夢,何況每年都需要穩定在20%左右。

  高收益的理財方案對你而言不一定是有效的,所以不要盲目選擇收益高的產品和投資組合,適合自己的,哪怕只能跑贏通脹也是好的。

  

月入幾千元,能最後拿來理財的錢其實很有限,因此投資上要盡量選擇門檻低、安全穩健、方便操作的理財方式。比如貨幣基金、P2P、基金定投。
  月入幾千元,能最後拿來理財的錢其實很有限,因此投資上要盡量選擇門檻低、安全穩健、方便操作的理財方式。比如貨幣基金、P2P、基金定投。

  除了選對產品,投資能否成功的另一個重要因素,就是時間。理財不是今天給你做了規劃方案,明天你按我說的做了就能擺脫困境的事情,可能要花費很長時間才能看到效果。

      理財比的是耐力,而不是爆發力。

  擁有兩張保

  一張意外險保單和一張重疾險保單。

  不管你有多麽不喜歡保險或者保險業務員,都要懂得利用保險轉嫁風險。因為意外或者疾病輸掉所有的積蓄,太不值了。難道你如今的努力,都為了給醫院做貢獻嗎?

  經營好自己的信用

  信用的好壞,跟你的收入高低沒有直接關系。

  信用卡作為一個短期融資工具,可以解決近憂或者撈到實惠。但是一定要把負債率控制在自己可以承受的範圍之內,別讓錢包太難堪。

  

盡早開始積攢自己的信用分值,以便為有資金需求的時候提供方便。比如,如果擁有良好的信用形象和信用分值,未來能提高在銀行的貸款額度。
  盡早開始積攢自己的信用分值,以便為有資金需求的時候提供方便。比如,如果擁有良好的信用形象和信用分值,未來能提高在銀行的貸款額度。

  經營好自己的信用,對你有益無害。

  多學點兒理財知識

  理財知識,別人說了也就說了,你不一定明白其中的道理。只有自己學習理解了,然後一點點嘗試,才叫積累投資經驗,也才會更全面的認識自己適合怎樣去投資、能承受怎樣的風險,不至於被一些低劣的騙人伎倆給騙到。

  現在收入不高沒關系,重要的是不要整天哀嘆於掙得少,不夠花,只要多註意生活中的理財細節,學會開源節流,一樣可以擁有自己的財富。越早開始理財,未來才可能越安穩。

  文章來源:微信公眾號好規劃網

(責任編輯:趙然 HZ002)
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