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家庭年入26萬 如何優化資產結構?

2017-08-13 09:00:32 和訊理財 

  許先生今年31歲,在一家民營公司擔任營銷經理一職,每月到手薪資1.2萬左右;妻子29歲,從事行政方面的工作,每月到手薪資7500元。夫妻倆都有年終獎,家庭年收入26萬左右。

  許先生和妻子結婚2年,現有一個1歲大的兒子,由雙方父母輪流照看。家庭每月開支包括房貸、生活費、補貼父母的資金、人情往來費、購物費等,共1.3萬左右。

  雖然每月有6000多元的結余,但考慮到兒子將來的教育費用、父母的養老費用等,夫妻倆還是覺得資金比較緊張。

  目前,家庭有存款16萬,銀行理財產品5萬,夫妻倆想通過現有的這些錢實現財富的增值。為此,向資深理財師尋求幫助。

  在了解了許先生夫婦倆的情況後,理財師表示,目前家庭財務狀況主要存在以下問題:

  1、家庭的年總收入不少,但每月支出較多,不利於財富積累;

  2、家庭資產未得到完全利用,只有一小部分錢投入了銀行理財產品,資產結構有待優化。

  為解決問題,理財師也給出了一些建議:

  1、合理規劃家庭開支

  從家庭的每月支出情況來看,盡管有不少是必要支出,但還有很多是非必要支出。

  建議夫婦倆先通過記賬,了解哪些是必要開支,哪些是非必要開支,然後以此制定收支預算,合理規劃家庭開支,控制非必要支出。長期堅持,能更快積累原始資金,增加家庭財富總量。

  2、提高資產的配置效率

  提高資產配置效率,是優化家庭資產結構的主要方式。除了銀行理財產品外,夫婦倆還可以考慮風險較高的股票或是股票型基金,同時也可以投資QDII基金,增加海外資產的配置。

  不過,投資的同時需要註意資金比例的控制。如果將16萬都投入以上這些產品,風險較為集中。夫婦倆可以在去除應急資金之後,再抽取20%-30%的資金進行高風險投資,其余的大部分資金則進行穩健型投資,如配置國債或加大銀行理財的投資。

  3、加強風險防範意識

  關於兒子的教育資金,小夫妻倆可以通過基金定投、配置教育金等方式來提前準備。而關於父母的養老問題,夫婦倆則可以考慮給父母適當配置些保險來解決。

  但嘉豐瑞德的理財師指出,除了孩子的教育、父母的養老問題外,夫婦倆還應當考慮自己的保障問題,加強家庭風險防範意識。

  畢竟,許先生和妻子是家裏的頂梁柱,如果其中一人發生意外,勢必會加大家庭的經濟負擔。建議兩人都為自己配置合適的保險,如重疾險、意外險等,未雨綢繆。(嘉豐瑞德)

(責任編輯:張洋 HN080)
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