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手握30萬—200萬理財金額的人該如何配置資產?

2017-11-11 10:10:52 和訊名家 

    本文首發於微信公眾號:吳曉波頻道。文章內容屬作者個人觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

手握30萬—200萬理財金額的人該如何配置資產?| 曉課堂精華

  文/巴九靈

  上周的資產配置課程,大家紛紛在直播間提問。很多人根據自己現有的資金情況,卻不知道銀行理財產品、基金、股票、保險的配置比例是否有問題。

  本期曉課堂邀請的是財富管理專家周勇老師,他擁有超過22年的投資和財經報道經驗。現在,小巴跟老師一起梳理出直播間裏大家最關心的六個問題。

手握30萬—200萬理財金額的人該如何配置資產?| 曉課堂精華
  講師:周勇財富管理專家錢耳朵財富學院創始人曾任財新傳媒視頻副總編輯
周勇:銀行理財產品目前的普遍收益在3%-5%之間,而且由於很多產品屬於凈值型產品,它的收益也像基金的凈值一樣是波動的。
手握30萬—200萬理財金額的人該如何配置資產?| 曉課堂精華
  周勇:銀行理財產品目前的普遍收益在3%-5%之間,而且由於很多產品屬於凈值型產品,它的收益也像基金的凈值一樣是波動的。

  如果你想提高收益,那麽建議充實自己的投資工具箱。比如,可以關註債券型基金、混合型基金、P2P、黃金等。

  這些投資品種中,以2001年至2017年初的時間看,偏股型基金年化收益率達到16%以上,債券型基金達到8%,P2P目前行業平均收益在9.5%左右。

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  周勇:根據個人的風險偏好,P2P投資產品占比可以在20%-30%。具體投資上需註意以下4點:

  慎重挑選P2P平臺,不要押註在單一平臺上,分散投資在2-3家;

  要看平臺是否有銀行存管。對於至今沒有上線銀行存管的平臺,資金都要盡快撤出;

  如果平臺上的大額度標的,動輒100萬,那麽這樣的平臺未來的合規性也存在隱患,不建議投資;

  有活期理財產品的P2P平臺可能存在資金池,需要仔細辨別。如果確認是資金池,也有合規風險,要盡快撤出。

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  周勇:從以上問題可以看出:

  一半資金放在銀行理財上,偏保守。如果你是謹慎型的投資者,可以這樣選擇。一般而言,建議在銀行理財上放1/4的資金,主要用作流動性保障和應對未來孩子教育等等剛性支出。

  另外一半資金放在基金上,這個比例有些高了。對於股票型和混合型基金占資金總量的比例,長期看30%左右即可。

  長期可以通過定投的方式,比如每個月拿出26%的月結余來做投資,然後在大盤出現大幅下跌的時候用備用資金加倉,通過定投的方式降低投資成本,在牛市賣出籌碼,這樣收益高而且相對穩健。

  不太看好散戶做股票投資,中國股市上流傳一句話:散戶的投資收益基本上是七賠兩平一賺。也就是說,投資股票的散戶只有10%的人賺錢了。對於散戶來講,炒股票不是一個賺錢的好選擇。

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  周勇:在做投資規劃的時候,時間是我們非常看重的一個影響因素。

  如果這筆錢可以使用5年以上,可以購買基金;如果只有半年時間,不建議用這筆短期的錢投在長期才能獲益的投資品種上,因為基金和房價都會存在短期波動,甚至浮誇的可能。

  建議30萬投在銀行理財與P2P上。

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  周勇:如果是100萬可投資金額,可以做一個比較詳盡的資產配置:

  留好應急的錢,大約是家庭月消費的3-6倍,目前可以放在銀行活期理財或者貨幣基金上;

  做好保障規劃,拿出1萬左右的資金購買意外險和重疾險,這樣可以給自己做好安全網;

  制定長期投資計劃,基金和黃金都可以通過定投的方式長期投資;

  參與高風險投資。

  就資金分布而言,如果是穩健型投資者,可以大致這樣分配:

周勇:這位朋友的資產量,120萬的銀行定期+8萬基金+50萬股票=200萬,把3/5的錢放在銀行做定期,潛在收益損失非常大,而且資金使用效率不高。
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  周勇:這位朋友的資產量,120萬的銀行定期+8萬基金+50萬股票=200萬,把3/5的錢放在銀行做定期,潛在收益損失非常大,而且資金使用效率不高。

  相應地,基金的投資比例,可以從目前的4%占比通過定投的方式逐步提高到30%左右,因為基金定投是一個很穩健的策略,可以長期參與。

  50萬股票占比偏高,股票只適合風險偏高,同時對資本市場比較了解,對股票有研究能力的投資者。如果自己對投資的股票有比較透徹的分析,判斷它未來有較強的成長性,可以買入長期持有。 

    文章來源:微信公眾號吳曉波頻道

(責任編輯:季麗亞 HN003)
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