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保險開門紅來了,你是不是又買了一堆沒用的保險?

2017-12-07 07:53:26 和訊名家 
  核心提示:有沒有發現最近保險銷售的電話多了?邀你參加各種活動,這是因為一年一度的保險開門紅又到了。可是保險開門紅到底是個啥?會是買保險的好機會嗎?

  有沒有發現最近保險銷售的電話多了,邀你參加各種活動,這是因為一年一度的保險開門紅又到了。可是保險開門紅到底是個啥,會是買保險的好機會嗎?

  提起開門紅,從事銷售的朋友一定都不陌生,保險行業也有開門紅一說。趁著年底大家手頭有錢,保險公司就來收割錢包。

  為了打好開門紅這一仗,保險公司一般從當年10月就開始做準備,11月到12月就開始各種客戶邀約,讓大家來開開茶話會、聽聽講座論壇、享受主題沙龍,當然到最後都是向你推銷保險產品。

  一直持續到春節前,保險公司的銷售都會一直跟進追單直到成交,為了爭奪保費甚至會持續到春節之後。

  可別小看這個開門紅,保險公司至少能完成全年三分之一的保費目標。

  不過,對於想要買保險的人來說,開門紅的保險產品值得買嗎?

  - 01 -

  開門紅產品值不值得買

擠掉宣傳水分,各家保險公司開門紅主打的產品基本都是所謂的“理財險”。
  擠掉宣傳水分,各家保險公司開門紅主打的產品基本都是所謂的“理財險”。

  這類保險有一個非常明顯的特點:

保障意義不高。

  大家一定很奇怪,保險不都是符合出險事項就賠錢的嗎?理財型保險也是保險,怎麽保障意義就不高了呢?

  舉個簡單的例子,保險有不同的保障類型,比如重疾險,就是按約定出險了,就賠付定額的理賠金,如果投保了50萬保額,發生了重疾,就按規定賠付50萬。

  而理財型的保險就沒這麽簡單了。

  理財型的保險保額是一般是根據保費來推算的。以某款昔年開門紅爆款萬能險舉例,保額為保單的賬戶價值與(已交保費-已領取金額)*105%之中,金額較大的那部分。

  也就是說,想要保障高,你交的保費就得高。什麽高杠桿比,在這裏是不存在的。

  同時,理財型保險產品的保障內容多為身故與傷殘,屬於壽險範疇。

  綜合來說,如果你追求保險保障的話,開門紅的產品實在沒什麽投保的意義。

  那從理財角度來看的話,保險開門紅產品值不值得買呢?我一直都說保險的意義在於保障,如果追求理財收益,保險並不劃算。

  以最近很火的平安璽越人生的少兒款為例,我們來算算收益如何:

  按照產品宣傳,0歲寶寶投保璽越人生,年交10萬,連交3年,共交30萬元。保額為13514.43元,祝壽金在60歲領取。

  根據產品介紹,這個小朋友可獲得返還金額:

  5歲時的特別生存金(年交保費的50%):50000元;

  6歲時的特別生存金(年交保費的50%):50000元;

  7歲-59歲每年的生存金(保額的20%):約2702.89元/年*53年=143253.17元;

  60歲祝壽金(100%已交保費):300000元;

  也就是說到60歲時,可領取金額共為543253.17元。

  在不算分紅收益率的情況下,簡單的用可領取金額跟總保費30萬算一下年化收益率,還不到1.4%。這個收益比余額寶都差遠了,這還沒算上這麽多年的貨幣貶值。

  分紅利率也不要輕信銷售人員所說,上網查查看保險公司類似產品的年化收益率,就知道實際收益有多少。

  - 02 -

  開門紅避雷要點

首先,要明確自己的投保需求。
  首先,要明確自己的投保需求。

  如果想要保障類,開門紅的產品基本可以不用看了。

  如果追求理財收益,就要先冷靜下來,不要被好看的收益演示所迷惑,計算下自己可付出的成本與對應收益,查看保險公司近5年內的分紅數據。

  然後,記得接聽回訪電話。

  投保後要註意接電話,不要一聽是保險公司就掛了。

  按照規定凡是購買了一年期以上的保險,保險公司必須對投保人進行電話回訪。回訪內容涉及投被保人的個人信息以及產品簡單的情況介紹,要是發現與銷售人員的說法有出入,還可以趕在猶豫期內退保。

  需要註意的是,個險的猶豫期一般是10天,銀行保險猶豫期一般是15天,個別地區針對老年人猶豫期會有推遲至30天,這一點回訪電話裏是會說到的。

  說到底,開門紅只是保險公司的一種營銷手段,買保險千萬不要只看產品優惠力度,而是要結合自己的投保需求來選擇合適的保險產品,這才是買保險的正確姿勢。

    本文首發於微信公眾號:菜鳥理財。文章內容屬作者個人觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

(責任編輯:李佳佳 HN153)
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