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被刷屏了!流感下的北京中產不堪一擊,我們該怎麽保護家庭?

2018-02-13 07:59:17 和訊名家 
  達人哥導語

  今天早晨認真看完了《流感下的北京中年》,然後出了一身冷汗。一場看似普普通通的感冒,用了不到29天,奪走了一條活生生的生命!文章之所以傳播如此之快,是因為它太過於真實——感冒、醫療、金錢、家庭、死亡,每一項都是我們已經或可能親身經歷的事情。

  今天被《流感下的北京中年》這篇文章刷了一天的屏。

被刷屏了!流感下的北京中產不堪一擊,我們該怎麽保護家庭?
  看標題以為文章是針對最近流感肆虐的事,讀完全文後讓人心驚,和很多人一樣,達人哥心裏想的是:怎麽感冒也會死人?

  刷屏的這篇文章記錄了作者的嶽父,一位60出頭、剛剛退休、脾氣有些倔強的“年輕老頭”,從病毒性感冒、到肺炎、到惡化至去世的生命最後的短短29天。

  先是老丈人堅持開窗、拒絕保暖,明明周圍的家人都知道這樣不行,提醒他、要求他而被拒絕,然後噩夢開始了。

  以下是作者記錄的老丈人一個月的死亡經歷。

  12月27日,因在東北老家習慣了在有暖氣的屋裏脫掉上衣,老人在開窗通風時,堅持不穿上衣,吹了半小時冷風。

  12月28日,開始感冒流涕。

  12月29日,開始發燒,並開始就醫、吃藥、輸液。

  1月3日,拍X光片顯示肺部有小部分感染,驗血白血球低,心電圖基本正常。

  1月4日,做CT,化驗結果肺部大面積感染。對比36小時前的X光片,病毒擴散迅猛。沒有感染甲流或者乙流。可能感染了未知的強病毒。

  1月5日,住院,吸氧配合治療。

  1月8日,住進ICU。

  1月11日,拍片結果不好,醫生決定插管。且依然沒有查出老人被什麽病菌感染。

  1月12日,開始上人工肺進行治療。

  1月22日,再次做CT,醫生會診認為醫學上沒有繼續治療必要:肺部全部被細菌和病毒感染,呼吸衰竭,腎功能衰竭,肝功能衰竭,消化道出血,蛛網膜下腔出血,低蛋白,高鉀血癥,高鈉血癥。

  1月24日,老人離世。

  上面是老丈人的經歷,下面是作者的經歷:

  1月8日嶽父轉入戊醫院ICU,ICU的費用大概是每日8000-20000元。

  1月12日,嶽父使用了人工肺。人工肺的費用是:“開機費6萬,隨後每天2萬起。家裏所有的理財、股票賣掉,再加上嶽父嶽母留下來養老的錢,理想情況下能撐30-40天。”40天之後,“老家房子短期賣不掉,賣掉也就撐個十幾天。如果在ICU要呆很長時間,只能賣掉北京的房子。”

  1月21日,作者估算:“按前期費用估算,能夠再堅持20多天。如果人工肺肺膜老化,需要6萬元換一套設備,就會少支持3天。”

  另外,作者嶽父轉院到戊醫院,是托了朋友的關系。

  再有錢,沒有“關系”,也住不進好醫院。文中多次出現對關系不夠的懊惱——“這要是讓我們轉院,去哪裏找關系呢?”“夫人經常讓我找人打通關系,詳細問問情況,但找不到對的路子。只能感慨:不當官,錢有毛用。”

  一個月時間,一條鮮活的生命就這樣變成一盒骨灰,一抔黃土,一塊孤零零的石碑。

  文章之所以傳播如此之快,是因為它太過於真實——感冒、醫療、金錢、家庭、死亡,每一項都是我們已經或可能親身經歷的事情。

  作者家庭條件已經相當不錯,炒股炒幣,收入是全家人的兩倍,但是面對巨額醫療費,還是被逼的考慮賣房。

有時,錢就是靠命堆的
有時,錢就是靠命堆的

  每到這時候,很多人才會意識到保險對於一個家庭的必要性,事發之時才後悔為時已晚。

  下面是部分原文片段:

保險作為家庭理財裏抵禦風險最重要一環,每個人都應該做好基礎規劃。就拿文章中嶽父來說,因為他的醫保卡經常給父母開藥,保險公司後期很可能拒賠,所以幹脆就圖省事什麽都沒買。
  保險作為家庭理財裏抵禦風險最重要一環,每個人都應該做好基礎規劃。就拿文章中嶽父來說,因為他的醫保卡經常給父母開藥,保險公司後期很可能拒賠,所以幹脆就圖省事什麽都沒買。

  如果事先做好配置和規劃,買了百萬醫療險,後面家人就會從容很多。

  關於醫療保險的誤區

  不過在評論裏達人哥也看到了誤區。

  蠻多人對各種保險產品有誤解,比如醫療險和重疾險是不同的。

  醫療險是報銷型的,你看病花了4500塊,最多就是報銷4500元了。

  重疾險則不一樣,以疾病確認為前提、基本和實際發生的醫療費用沒什麽關系。比如得了甲狀腺癌,不管治療花了2萬還是5萬,保險公司都會按照保額賠償,比如50萬。

  關於重疾險,保險公司不是傻子,也不會做冤大頭。

  60歲以上老人的身體狀況,難免有個小病小災,這時候想起來買保險了?對不起,我們不賣了。

  不止老人,還有些40歲後買終身重疾的人,也不合適,因為保費和保額比例已經出現倒掛,沒有保障杠桿,失去了保障意義。

  高額醫療險倒是可以買,這是近幾年最流行的保險,免賠額高,保額高,費用低,雖然絕大多數都用不到,但是一旦用到了就是占了很大的便宜,這是為數不多的褥保險公司羊毛的機會,價格不過兩三百元卻可以買到上百萬的保額,而且還不限社保用藥,對於社保是一種非常強力的補充。

  一般來說,高額醫療險的住院醫療費用會包括:

  床位費、膳食費、護理費、重癥監護室床位費(也就是ICU)、診療費、藥品費、手術費等等。

  也就是說作者嶽父的絕大部分開銷,其實都是可以被報銷的。

  這種醫療險,只要身體條件允許,最好人手一份,但一定要註意公司的賠付能力和停售的概率,選擇大公司的會相對更好。

  醫療保險有哪些類型產品呢?

  1)基礎醫療保險:保額一般1~3萬,報銷醫院限公立二級以上普通部,只報社保內用藥(特點:便宜。適合:額,保額低不建議買)

  2)中端醫療保險:保額20~200萬,0~2萬免賠,報銷醫院公立二級以上普通部和特需部(部分拓展至國際部),部分產品有直付功能。社保內外用藥皆可報銷,可附加門診、牙科、眼科保險責任(特點:可自由選擇免賠額,賠付比例高,保額尚可,還能去特需部。適合:中等收入對醫療條件有要求人群)

  3)1萬免賠的百萬醫療:保額100~300萬,報銷醫院限公立二級以上普通部,社保內外用藥可報。只有住院責任。(特點,解決重大意外傷害或者重大疾病住院,適合:有社保或者公司團體險,只考慮解決重大風險人群)

  4)高端醫療保險:保額300萬~無限,報銷醫院可選中國大陸或者全球普通部、特需部、國際部、昂貴醫院。有直付功能。社保內外用藥可報,可附加門診,牙科、眼科、孕產、體檢。(特點:預約制,專人服務,就醫流暢醫院環境好。適合:收入高,對醫療體驗要求高的人群)

  醫療險需要關註哪些核心要素?

  以優先級別排列:保額>是否限社保用藥>賠付方式>能否自動續保>續保條款>免賠額

  說到這,達人哥想到了前幾天看到的一篇文章——2017年度理賠報告,報告指出:重疾出險有年輕化的態勢,30-39周歲的出險率竟比50-59周歲的人群更高。

  所以對於中年人來說,在保護家人的同時也一定要記得愛自己哦!

  來源:綜合自可望buffett、dr大萌萌、小白理財,broker楊謙版權歸本號所有,如需轉載,請聯系後臺

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    本文首發於微信公眾號:達人說錢。文章內容屬作者個人觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

(責任編輯:趙艷萍 HF094)
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