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新版養老保險來了,算算你能省多少錢

2018-04-14 10:00:39 和訊名家 
    周末出了個大新聞。

  據財政部官網消息,自2018年5月1日起,在上海市、福建省(含廈門市)和蘇州工業園區實施個人稅收遞延型商業養老保險試點,期限暫定一年。

  上述地區月收入超過5000元以上的人,都可以享受到政策紅利。

  所謂個人稅收遞延型商業養老保險,即投保人在稅前支出保費,等到將來領取保險金時,再繳納個人所得稅的一種商業養老保險。

  聽上去是不是很新奇?其實,這種“新版養老保險”在國外由來已久,具有“減稅養老”的特點,在有關專家呼籲多年之後,如今終於開始邁向實質性落地階段。

  挖財君預計,考慮到人口老齡化的現象凸顯,如果這次試驗成功,也許很快將在全國正式推廣。

  那麽,大家最關心的自然就是:

  個人稅收遞延型商業養老保險能優惠多少錢?

  我們以一名月工資10000元(稅前)的上海職工為例,做個參保前和參保後的比較。

  參保前,該職工個人每個月應繳五險一金共1750元,那麽他的納稅工資實則為8250元。按照個稅起征點3500元和個人所得稅率表,該職工每個月應納稅395元。

  參保後,按照“扣除保費限額按照當月工資薪金、連續性勞務報酬收入的6%和1000元孰低”的規定,該職工實際上的納稅工資為7650元(即8250-10000×6%),這麽算來,他每個月只要納稅310元。

  由此得出,該職工在參保後比參保前每個月可以少繳稅85元,一年下來就能少繳稅金1020元。

  可能有人覺得,一千塊錢聊勝於無,但就像個人所得稅提高起征點被納入研究議程一樣,隨著國內經濟水平的發展,上述標準肯定會有動態調整。

  另外,按照規定,在不發生全殘或罹患重大疾病的情況下,個人達到國家規定的退休年齡時,可按月或按年領取商業養老金,領取期限原則上為終身或不少於15年。

  假設一位上海職工從45歲開始參保、每月應納稅收入是10000元、每個月繳納600元保費,按照“商業養老金收入中25%部分予以免稅”的規定,這部分保費可以每個月免除150元稅金。

  在工資和個稅稅率不變的前提下,他到60歲退休時,共繳納保費10.8萬元,共免除稅金2.7萬元,這筆錢可以自由支配。

  試點政策內容規定,個人購買符合規定的商業養老保險產品、享受遞延納稅優惠時,以中保信平臺出具的稅延養老扣除憑證為扣稅憑據。取得工資、薪金所得和連續性勞務報酬所得的個人,應及時將相關憑證提供給扣繳單位。扣繳單位應按照本通知有關要求,認真落實個人稅收遞延型商業養老保險試點政策,為納稅人辦理稅前扣除有關事項。

  試點結束後,根據試點情況,結合養老保險第三支柱制度建設的有關情況,有序擴大參與的金融機構和產品範圍,將公募基金等產品納入個人商業養老賬戶投資範圍,相應將中登公司平臺作為信息平臺,與中保信平臺同步運行。

  第三支柱制度和管理服務信息平臺建成以後,中登公司平臺、中保信平臺與第三支柱制度和管理服務信息平臺對接,實現養老保險第三支柱宏觀監管。

  老鄉,還不奔走相告?

    本文首發於微信公眾號:挖財。文章內容屬作者個人觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

(責任編輯:李佳佳 HN153)
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