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吐血整理4種信用卡分期方式,從此不花一分冤枉錢

2018-06-11 17:14:29 和訊名家 

  規劃君一直勸大家,沒事別分期付款,裏面貓膩太多。不過如果像今天小A這種情況,倒是可以嘗試一下。

  - 01 -

  事情是這樣的:

  小A是一名剛畢業不久的大學生,由於工作需要想買一臺8000塊錢的電腦,但囊中羞澀一下子拿不出這麽多錢,想用信用卡分期付,不知道這樣是否合理?

  小A是在某手機銀行APP上看到的這款電腦,總價7999元,可以選擇12個月分期,每期還款金額是666.59元。

規劃君用7999 12計算了下,結果就是666.59,這說明這款電腦在使用分期購買的時候,消費者並沒有支付任何利息或者手續費,真的是“免息分期”。
  規劃君用7999 12計算了下,結果就是666.59,這說明這款電腦在使用分期購買的時候,消費者並沒有支付任何利息或者手續費,真的是“免息分期”。

  那麽會不會有陷阱?

  比如這款電腦其實沒這麽貴,該銀行故意提高了價格?

  規劃君專門搜了下某電商平臺,找到了同款電腦,價格也是7999,而且也提供分期服務,不過這家平臺的分期就沒有那麽實惠了:

  分3期、6期無服務費;

  分12期,每期收28元服務費;

  分24期,每期收56元服務費。

  這麽一對比,還是該銀行的分期更良心。

  所以,如果小A不能在其它渠道找到更合適的價格,那麽在該銀行使用分期付款買這臺電腦就是劃算的。

  - 02 -

  案例分享完了,我們來總結一下,為了和下面幾種分期方式區別開,我們暫定它為“購物分期”吧。

  購物分期,是指持卡人在消費時,即與該信用卡的發卡銀行約定,通過分期付款的方式購買商品。

  這種分期方式,有以下幾個特點:

  (1)必須使用該銀行的信用卡購買;

  (2)商品必須通過該銀行信用卡的網頁端或者手機端購買;

  (3)銀行通常不收取利息或手續費,只是單純地將商品價格除以分期的期數。

  估計有人要問了,這種分期方式銀行完全免息,怎麽賺錢啊?

  規劃君分析了下,原因可能是這樣的:銀行和銷售廠商有合作,銀行拿到的價格肯定比頁面顯示上的要低,相當於是銀行替廠商賣東西,同時還提高了持卡人的消費金額,雙方互惠互利。

  如果你也剛好有對應消費需求,想使用這種分期方式,一定要註意以下兩點:

  第一,用商品價格除以分期期數,確定銀行沒有從中收取任何費用。

  第二,在其它平臺看下同款商品的價格,如果有更便宜的購買渠道,那就得計算下分期是否劃算了。

  - 03 -

  和這種購物分期非常類似的一種分期方式,叫“

  消費分期”。幾乎各家商業銀行都提供這種服務。

  消費分期是指,持卡人在任意渠道消費,然後在消費後(賬單日之前)向銀行申請將某一筆消費金額分期,並約定在一定期限內償還。

  這裏的消費分期和前面的購物分期最大的不同就是:肯定收手續費。

  比如你先在某電商平臺買了一臺8000塊的電腦,事後覺得到期還不上,然後給銀行信用卡中心打電話申請消費分期,這種分期銀行必定要收手續費的,不然銀行圖啥呢~

  每期分期費率一般在0.6%-0.7%左右,比下面要說的賬單分期略低一些,不過折合成年利率也不低,基本在13%以上了。

  不過,這種分期方式有一點好處——不限定消費渠道。你去哪刷卡消費都行,不像購物分期那樣,只能在該銀行的網站上買東西。

  - 04 -

  除了消費分期,信用卡還有一種分期方式叫“

  賬單分期”,這種大家就很熟悉了。

  賬單分期,是指持卡人在收到信用卡賬單後,由於無力到期全額還款,向銀行申請將本期賬單進行分期還款,從而免於造成逾期罰息等不良後果。

  分期費率每家銀行不同,但差距不大,基本上每期費率在0.6%-0.8%左右。

  雖說這種分期不會使持卡人的信用受損,但是實際承擔的利率可是非常高的。比如每期費率0.7%,按照12期分期,折合成年利率為15%左右。

  還不知道怎麽算的,戳下面這篇:

  【看了這個,你就不敢輕易借錢了】

  - 05 -

  除了上面這兩種,信用卡還有一種分期模式,叫“

  現金分期”。

  現金分期,是指持卡人向銀行申請,將信用卡中的一定額度轉換為現金,並將這部分金額轉入持卡人另外一張儲蓄卡裏。說白了,就是持卡人向銀行借錢,然後分期再還。

  現金分期的費率是這幾種分期方式裏最高的,規劃君查了下某行的網站,最低的也要在0.75%以上,折合成年利率是16.6%了。

  當然,與信用卡取現相比,還是劃算一些的,因為取現每天利息是0.05%,折合成年利率是18.25%。

  關於信用卡的4種分期方式,規劃君算是介紹齊全了,最後來個超級全面的總結吧:

  如果想省錢,只建議使用【購物分期】。

  如果無法到期全額還款,【消費分期】優於【賬單分期】。

  如果想向銀行借錢,【現金分期】優於【信用卡取現】。

  最後啰嗦一句,畢竟各家銀行費率有差異,萬一某家銀行搞優惠活動費率打折之類的,上面的結論就不成立了,所以最好的辦法還是自己手動算一下,看實際利率到底有多高。

    本文首發於微信公眾號:好規劃網。文章內容屬作者個人觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

(責任編輯:李佳佳 HN153)
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