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投資註定會遇到風險 看清4個收益率

2018-07-11 02:30:00 和訊名家 
4個收益率
  還記得上周轉給大家的篇幅超長的文章嗎?裏面有段話非常深刻:

  股市投資是一場永無止境的障礙長跑,對於風險是誰也無法避免的,誰也不能保證自己不會遇到,一個優秀的基金經理最關鍵的能力不是在於躲避風險,而是在註定要遇到風險的時候如何做到控制損失,他往往能做到在上升的市道裏獲利比別人多,而在下降的市道裏損失比別人少,幾輪下來他就遙遙領先了。

  ——隱形的翅膀V《一個穩定盈利方法 可以使普通人致富》

  不止是股市,投資本身就有風險,投資註定會遇到風險。

  與自己去投資股票、買債券甚至炒幣不同的是,買理財產品的時候我們往往會忘記了“風險”兩個字。

  理財產品的本質就是代客理財,也就是我們把錢交給別人去理財。很多人以為這是保本的:說好的10%收益呢?說好的一年後還本付息呢?

  別忘了代替我們理財的那個平臺,比如銀行,它去投資股票債券或者貸款給別人,如果遇到風險虧損了,我們投資人就要承擔後果。

  而風險的大小則可以用收益率來評定,因為一般來說收益越高風險越大。

  今天多多就給大家講4個收益率,我們可以根據自己的投資偏好來理解。

  1

  保本的收益率:2.75%

  國家要求打破剛性兌付,“保本”的理財產品是不存在的,不過保本的銀行存款還在。

  名義上存款不是理財產品,但確實是大眾最常用的理財方式,而銀行是必須保障存款利息的。

  比如普通定期存款與大額存單,收益率如下:

PS.註意我們經常聽到的結構性存款並不是存款,也不保本。
  PS.註意我們經常聽到的結構性存款並不是存款,也不保本。

  由於大額存單門檻高,所以普通人能接觸到的保本收益率其實也就是三年期的存款收益率2.75%。

  如果你年紀比較大,又或者風險承受能力低,2.75%則是你的投資上限。

  2

  類保本的收益率:4%

  這裏以5年期儲蓄式國債收益率為分界線,也就是4%左右。

  類保本並不保本,不過一般情況下都不會虧損,比如:

  國債,國家安好則會給你兌付,國家出事了那就......

  貨幣基金,之前是按攤余成本法計算收益的,虧損的可能性比較小,但也有個別虧損的情況,而今按照凈值法計算,虧損的可能性會更高一點;

  銀行理財,銀行借我們的錢去投資其他產品,如果投資虧損,那麽在國家打破剛兌的要求下,投資者風險自擔;

  保本基金,名字上有“保本”兩個字,但要達到保本必須在認購期內買入持有期結束後贖回,一般是三年,多多去查了一下近3年期的收益率,除了個別幾只能超過12%的,絕大多數都比較低,也就是說平均每年收益率大都在4%以下;

  ......

  現在大家應該明白4%是什麽含義了吧,如果說2.75%是低風險無虧損,那麽4%就是低風險可能虧損,而且從這一分界線開始,就要記得風險自擔。

  3

  對抗通脹的收益率:6%

  我們投資的最低目標其實就是為了對抗通貨膨脹,也就是保值,那麽最低限度收益率可以設定為6%。

  不知道大家是否還記得前財政部部長樓繼偉的一句話:

  保證6%回報率以上的就別買,那是騙子。

  重點是“

  保證”兩個字,剛剛4%已經要風險自擔了,而如果說保證6%,那真的是騙子,不能相信。

  一般正規的理財產品,不會寫“固定收益6%”或“保證收益6%”,而是“預期年化收益”、“浮動收益”這樣的表述,也就是暗示這不是保證收益的,不保本哦!

  類似的,今年銀保監會主席郭樹清有一句也是被媒體廣泛傳播的:

  在打擊非法集資過程中,努力通過多種方式讓人民群眾認識到,高收益意味著高風險,收益率超過6%就要打問號,超過8%很危險,超過10%就要做好損失全部本金的準備。

  劃重點,這裏針對的是“

  非法集資”,不是理財產品,這一點銀保監會新聞處已第一時間通知記者,避免被媒體曲解。

  非法集資是國家一直以來嚴控打擊的,去年國務院已明確提出:

  非法集資參與人應當自行承擔因參與非法集資受到的損失。

  也就是說,國家不給你兜底了,一旦你買的理財事後被認定為非法集資,那麽風險自擔、後果自負。政府會追查和清退資金,但不100%兜底,具體可以點擊這裏回顧莫慌!一文教你如何防範非法集資

  4

  投資的底線:24%

  為了抗通脹,我們要冒一點風險把收益率提高到6%,而為了追求高收益,則要承擔更大的風險。

  最高可以去到那裏呢?經常聽到某些人說投資XXX,保證翻倍,也就是100%的回報率,可信嗎?

  當然不可信!

  多多所理解的投資底線就以民間借貸收益率為界限:

  最高法第二十六條借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應予支持。

  也就是說,國家會幫出借人追回24%以內的利息,超過36%以上的高利貸國家不管。

  所以你再怎麽大膽,也千萬不要碰24%以上收益的理財產品。

  5

  大家現在應該明白4個收益率分別代表什麽了吧!有沒有發現第三和第四之間的間距特別大?從6%跨越到24%!

  而這個區間則是我們大多數人的投資目標集聚地,換句話說如果你參與6%-24%的投資活動,你必須要有心理準備:風險自擔。

  因為代客理財的一方,如果要想給你爭取到這一個收益率,它就要冒險去參與高風險投資,它的回報率達到10%,可能會給你6%,收取4%的服務費。

  而如果它虧損100%,國家不允許剛兌,那麽100%的風險是由你來承擔。

  為了讓投出去的錢能得到國家保護,它最好把收益率控制在24%,而能給到你的肯定不會超過24%,所以聽到那些保證翻倍的吹噓,一定不要相信!

  其實超過10%收益的風險敞口就已經非常大了,24%也不過是那些吃了熊心豹子膽的人最後一條底線。

    本文首發於微信公眾號:多多說錢。文章內容屬作者個人觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

(責任編輯:趙艷萍 HF094)
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